А вы знаете, что кредитная история важнее, чем вы думаете? Как её проверить

Представьте, что у каждого из нас есть невидимое финансовое досье. В нем зафиксировано всё: какие суммы мы занимали, как быстро возвращали долги и не допускали ли просрочек. Это и есть кредитная история.

Многие воспринимают её исключительно как инструмент для банков. Но на самом деле ваше «финансовое резюме» влияет на гораздо большее количество сфер жизни. Разбираемся, кто ещё, кроме банков, читает ваше кредитное досье, почему отсутствие долгов — это не всегда хорошо, и как исправить ошибки прошлого.

Кто, кроме банков, проверяет вашу кредитную историю?

Банки используют кредитную историю как главный индикатор надежности: если вы «чистый лист», банк рискует, поэтому может отказать или предложить менее выгодные условия. Хорошая история, напротив, открывает двери к крупным суммам и низким ставкам.

Но в Беларуси и мире ваше досье могут запросить и другие организации:

• Арендодатели жилья и авто. Сервисы каршеринга или компании, сдающие машины в долгосрочную аренду, могут отказать вам, если увидят в истории систематические невозвраты крупных сумм.
• Страховые компании. Если потенциальный клиент регулярно допускает просрочки по кредитам, страховщики могут расценить это как риск мошенничества и завысить стоимость полиса.
• Работодатели. При трудоустройстве на должности, связанные с финансами или материальной ответственностью, HR-специалисты могут попросить соискателя предоставить кредитный отчет.

Три повода срочно проверить свое кредитное досье

Многие заглядывают в свою кредитную историю только перед подачей заявки на новый кредит, чтобы оценить шансы. Но есть ситуации, когда это нужно сделать немедленно:

1. Потеря паспорта. Если ваш документ попал в руки мошенников, они могут оформить на ваше имя микрозайм или кредит. Проверка истории поможет вовремя обнаружить чужие долги и оспорить их.
2. Обнаружение ошибок. Человеческий фактор и технические сбои случаются. Иногда в досье попадают просрочки вашего полного тезки или информация о уже погашенном кредите, который банк «забыл» закрыть.
3. Подготовка к крупным планам. Перед ипотекой или автокредитом лучше заранее узнать свой рейтинг, чтобы не получить внезапный отказ.

Как узнать свою кредитную историю в Беларуси?

Получить свой кредитный отчёт несложно, причем количество запросов не ограничено.

Онлайн. Самый быстрый способ — через веб-портал Кредитного регистра (www.creditregister.by). Для этого нужно пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации (зарегистрироваться можно на портале raschet.by).

Офлайн. Можно обратиться лично в Национальный банк Республики Беларусь.

Один раз в календарный год кредитный отчёт предоставляется бесплатно. Все последующие запросы будут платными. Кроме того, если банк или иная организация запросила вашу историю (с вашего согласия), они обязаны по первому требованию бесплатно показать вам, что именно вы им предоставили.

Если нашли ошибку — как её исправить?

Если в досье затесались ложные данные, их нужно срочно удалять. Для этого обратитесь в организацию, которая допустила ошибку (банк, лизинговая или микрофинансовая компания), либо подайте заявление о внесении изменений напрямую в Национальный банк или через портал Кредитного регистра.

Мифы о кредитной истории: развенчиваем стереотипы

Миф 1: «Я никогда не брал кредиты, значит, моя история идеальна».

На самом деле для банка человек без кредитной истории — это «кот в мешке». У финансовой организации нет данных, чтобы оценить вашу платежеспособность, поэтому в выдаче крупного кредита могут отказать просто из-за отсутствия опыта.

Миф 2: «Если была просрочка, путь в банки мне закрыт навсегда».

Плохая кредитная история — не приговор. Да, разовая просрочка насторожит банк. Но если после этого вы в течение 1–2 лет будете безупречно платить по текущим обязательствам, ваш рейтинг восстановится.

Кстати, система лояльна к прошлым ошибкам: ежегодно 1 апреля из кредитных историй автоматически удаляются сведения о просрочках, с момента погашения которых прошло 5 лет. Если дата погашения неизвестна, такие данные хранятся 15 лет.

Кредитная история — это ваша финансовая репутация, которую нужно беречь смолоду. Платите по счетам вовремя, не забывайте проверять свое досье хотя бы раз в год и берегите паспорт. Пишите свою кредитную историю без ошибок — и она станет вашим надежным помощником в достижении финансовых целей.

Читайте также: «Мстиславчанка стала жертвой мошенников и перевела преступникам более 35 тысяч рублей».